Question 1

¿Raphara Health es un tipo de seguro de salud?

Accepted Answer

No, y esta es la distinción más importante. Raphara Health no es un plan de seguro. Somos una clínica médica sin fines de lucro que brinda atención primaria de alta calidad (la atención que necesita el 90 % del tiempo) por una tarifa mensual fija y asequible. Trabajamos para usted, no para una compañía de seguros.​

Question 2

¿Es esto “medicina de conserjería”?

Accepted Answer

No. La DPC es similar a la medicina de conserjería en cuanto al alto nivel de acceso y atención personalizada que brinda. La principal diferencia radica en nuestra misión y el costo. Las consultas de conserjería suelen ser muy costosas (a menudo de $200 a $400 al mes) y, a menudo, también se factura a su seguro.Como organización sin fines de lucro, nuestra misión es hacer que esta misma atención de alta calidad sea asequible y accesible para todos en nuestra comunidad, no solo para los ricos.

Question 3

¿Aún necesito tener seguro médico si soy miembro?

Accepted Answer

Sí. Recomendamos encarecidamente que todos los miembros cuenten con un seguro médico o un plan de salud compartida para cubrir necesidades médicas de alto costo. Su membresía de DPC está diseñada para cubrir toda su atención primaria (visitas al consultorio, atención médica, chequeos médicos anuales), pero no cubre eventos catastróficos como visitas a urgencias, hospitalizaciones o cirugías mayores. DPC se combina perfectamente con planes de seguro con deducibles altos y primas más bajas o planes de salud compartidos económicos que le permiten obtener atención primaria de alta calidad sin copagos y al mismo tiempo contar con una red de seguridad para emergencias.

Question 4

¿Puedo utilizar mi seguro en su clínica?

Accepted Answer

No. No cobramos ni aceptamos ningún plan de seguro, ya que todas sus necesidades de atención primaria están cubiertas por su cuota de membresía. Al trabajar directamente con usted, eliminamos los enormes costos administrativos y las normas arbitrarias que imponen las aseguradoras. Esta libertad nos permite ofrecer citas programadas de 30 a 60 minutos, acceso directo a su médico y precios transparentes.

Question 5

¿Puedo usar mi Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) para pagar mi membresía?

Accepted Answer

¡Sí! A partir del 1 de enero de 2026. Gracias a la nueva legislación federal, las normas para las Cuentas de Ahorro para la Salud se amplían para incluir la Atención Primaria Directa.Qué significa esto: Por primera vez, el IRS reconocerá las cuotas de membresía de Atención Primaria Directa (DPC) como "gastos médicos calificados". Esto le permite usar el dinero de su HSA antes de impuestos para pagar su membresía mensual de Raphara Health, lo que reduce sus gastos de bolsillo entre un 20 % y un 30 % (según su nivel impositivo).Los detalles:Límites mensuales: Puede usar los fondos de HSA para pagar tarifas de hasta $150/mes para personas individuales y $300/mes para familias.Elegibilidad: Esto se aplica a cualquier persona con un plan de salud con deducible alto (HDHP) calificado para HSA.Poder combinado: al combinar un plan de seguro HDHP/de prima baja con una membresía DPC paga a través de HSA, obtiene lo mejor de ambos mundos: protección para emergencias y atención asequible, accesible y basada en la relación para todo lo demás.

Question 6

¿Puedo afiliarme si tengo Medicare?

Accepted Answer

¡Sí! Recibimos pacientes de Medicare. Seguirá utilizando sus beneficios de Medicare para todos los demás servicios (especialistas, atención hospitalaria, análisis de laboratorio e imágenes en centros externos). La única diferencia es que firmará un contrato privado simple con nosotros, en el que se estipula que no facturará a Medicare nuestra cuota de membresía ni nuestros servicios específicos, que ya están cubiertos por su cuota mensual de bajo costo.

Frequently Asked Questions